上海嘉烨律师事务所

法制新闻

浦发银行775亿大案处罚公布!震惊金融圈,信号强烈!

2018-01-22阅读:393

1月19日,浦发银行成都分行的新闻震惊了整个金融圈。


银监会官网发布消息:为掩盖不良贷款,浦发银行成都分行使出各种“财技”,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担该行不良贷款。


银监会公告用词非常严厉——“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻”。业内人士认为,银监会刚开年就公布一起大案要案,信号凸显,暗示强烈。


开4.62亿元罚单,问责近200人


1月19日,银监会公布依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件。四川银监局公布对浦发银行成都分行案做出处罚,共罚没约4.62亿元,相关责任人也被处理。


通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。


浦发银行根据监管要求,在摸清风险底数的基础上,对违规贷款“拉直还原”做实债权债务关系,举全行之力采取多项措施处置化解风险,并按照党规党纪、政纪和内部规章,给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分,对195名分行中层及以下责任人员内部问责。


具体处罚公告中对应的主要违法违规事实有以下9条:


①内部控制严重失效,严重违反审慎经营规则;


②未提供或未及时提供检查资料,不积极配合监管部门现场检查,对现场检查的顺利开展形成阻碍;


③授信管理严重违规,严重违反审慎经营规则;


④违规办理信贷业务,严重违反审慎经营规则;


⑤违规办理同业投资、理财业务,严重违反审慎经营规则;


⑥违规办理商业承兑汇票业务,严重违反审慎经营规则;


⑦违规办理信用证业务,严重违反审慎经营规则;


⑧违规办理银行承兑汇票业务,严重违反审慎经营规则;


⑨违规利用保理公司进行资金空转,严重违反审慎经营规则。


这9条中所涉及的内容很广泛,主要是发放贷款方面的问题,还有一些同业投资、理财等业务。


银监会出手:9个月查出问题近6万个


“让套利者无利可图,让违法违规者得到应有惩处。才能让银行树立‘合规创造效益’的理念。”一位监管部门人士强调。还有业内人士认为,银监会刚开年就公布一起大案要案,信号凸显,暗示强烈。


浦发银行的案例暴露了银行业潜在的风险,也显示了监管层防范风险的决心。据了解,自2017年3月末以来,银行业“三三四十”专项整治行动共查出问题5.97万个,涉及金额17.65万亿元。


“三三四十”专项整治行动是指在银行业全系统开展的“三违反、三套利、四不当、十乱象”大检查。


其中,“三违反”指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章;“三套利”指监管套利、空转套利、关联套利;“四不当”指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费;“十乱象”指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十个方面市场乱象。


具体而言:


在“三违反”专项治理中,各级监管机构共检查发现问题11534个,涉及金额4.15万亿元,其中信贷、票据、同业和理财等具体业务领域的问题最为突出,内控及管理层面问题较多。


在“三套利”专项治理中,各级监管机构共发现问题4060个,涉及金额3.78万亿元,主要集中在监管套利部分,突出表现在同业、理财(资管业务)、银信合作、部分表外业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中。


在“四不当”专项治理中,各级监管机构发现各类问题1.28万个,涉及业务金额6.16万亿元,主要集中于“不当交易”方面,涉及金额占比为96%。


在“十乱象”治理中,各级监管机构共发现问题3.13万个(次),涉及金额3.56万亿元。


重拳出击成效显着


实际上,对银行机构进行的系列专项治理工作,既是对原有监管规定的重申,也是对重点领域监管要求的进一步明确,还是对银行业经营管理标准的一次全面梳理和体检。


在监管重拳出击下,一些积累的矛盾得到有效化解,一些突出的问题得到切实解决,一些大案要案得到严肃查处,银行业整体保持稳中有进的良好态势。


在服务实体经济的能力上,目前“脱实向虚”的势头得到了初步遏制,对实体经济的资金供应较为充足。2017年前11个月,银行业新增贷款13.3万亿元,贷款增速自2015年以来首次超过同期资产增速,占同期新增资产比例比去年同期大幅提高29.8个百分点。


同时,创新业务也回归理性。乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等严重干扰金融市场秩序的不规范行为得到初步遏制。银监会统计数据显示,银行间相互购买、代持理财产品的现象得到缓解,理财产品特别是同业理财累计净减3万亿元,理财中的委外投资较2017年初减少5888亿元。


通过专项整治,表外业务逐渐回归表内,“影子银行”行为有所遏制,委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元,表外业务增速由过去的50%以上降到了19%。同业业务挤压出虚增的“泡沫”,商业银行同业资产负债自2010年首次收缩,余额分别比2017年初减少2.8万亿元和8306亿元。


监管高压仍将持续


对于2018年的整治工作,银监会在近日印发的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》中明确指出,将重点整治8个方面:


①公司治理不健全,包括股东与股权、履职与考评、从业资质等方面。


②违反宏观调控政策,包括违反信贷政策和违反房地产行业政策。


③影子银行和交叉金融产品风险,包括违规开展同业业务、理财业务、表外业务、合作业务等4个要点。


④侵害金融消费者权益,主要是与金融消费者权益直接相关的不当销售和不当收费。


⑤利益输送,包括向股东输送利益、向关系人员输送利益。


⑥违法违规展业,包括未经审批设立机构并展业、违规开展存贷业务、违规开展票据业务、违规掩盖或处置不良资产等4个要点。


⑦案件与操作风险。


⑧行业廉洁风险,包括业务经营和信息管理两个方面。


“银监会将继续保持监管高压态势,严肃监管氛围,依法从严问责违法违规行为,特别是对那些问题查的不彻底、整改不到位、问责流于形式的加大处罚力度,真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的落实,坚决打赢银行业风险防范化解攻坚战。”银监会有关负责人说。


来源:经济日报综合